自社ローンは在籍確認される？仕組みや審査基準を徹底解説！

自社ローンを利用して車を購入する際、在籍確認の有無が心配な方もいるのではないでしょうか。

この記事では、自社ローン審査における在籍確認について解説します。

また、自社ローンの仕組みや審査基準についても解説しているので、自社ローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

自社ローンの審査では基本的に在籍確認されない

そもそも在籍確認とは、ローンの申込時に記載した勤務先に申込者が実際に勤務しているかどうかを確認するための作業です。

この在籍確認、実は自社ローンでは基本的に行われないことがほとんどです。

ここでは、自社ローンの審査における特徴をみてみましょう。

基本的には在籍確認されない

自社ローンの審査は、従来の銀行系ローンやディーラー系ローンとは異なり、販売店が独自で行います。

従来の銀行系ローンやディーラー系ローンの審査では、信用情報機関を通して、過去の信用情報をチェックします。

しかし、自社ローンでは、申込者の現在の返済能力が審査の対象となります。

これは、販売店が直接融資を行うため、従来の信用情報よりも申込者の現在の経済状況を重視する傾向にあるからです。

そのため、自社ローンの審査では基本的に在籍確認や信用情報の確認がされない場合がほとんどです。

ただし、全ての販売店が在籍確認を行わないわけではありません。

一部の自社ローンを提供している販売店では、在籍確認を行っている場合もあるため、事前に確認することが大切です。

借入額が多い場合は販売店によって保証人が必要な場合がある

借入額が大きい場合、販売店によっては保証人が求められることがあります。

これは、万が一の自社ローンの利用者が返済不能時に保証人に支払いを求めることができるからです。

保証人を立てることで、販売店は安心してローンを提供でき、顧客は希望する車を購入することが可能です。

ただし、保証人には安定した収入や他に借入がないなど、信頼できる人物を立てることが重要です。

また、なぜ自社ローンを組むのか、借入額や返済回数、購入する車種などを保証人に事前に伝えておくことも大切になります。

これにより、保証人になる責任を理解し、販売店や申込者との間でスムーズな手続きが可能です。

頭金が必要な場合もある

自社ローンを利用する際、販売店によっては頭金が求められることがあります。

頭金を要求する主な理由は、ローンの返済リスクを下げることです。

頭金を支払うことで、ローンの元本が減少して月々の返済額も少なくなります。

これにより、返済がより管理しやすくなり、滞納や遅延のリスクも軽減することが可能です。

自社ローンを組む際は、在籍確認や保証人、頭金などの有無を確認し、信頼できる販売店で申し込みましょう。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、頭金や保証人が不要で車を購入することができます。

また、返済回数も最大84回に設定できるため、余裕を持った返済計画を立てることができます。

ローン審査の通過率も70〜80%と非常に高いため、自社ローンをご検討の方はスリークロス滋賀店までぜひ一度お問い合わせ下さい。

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自社ローンは誰にもバレずに利用できるの？

自社ローンを利用する際、職場の人や家族などに知られたくないという方も多いでしょう。

では、自社ローンを利用して車を購入する場合、誰にもバレずに利用できるのでしょうか。

ここでは、自社ローンの利用がバレない条件やバレない方法について解説します。

バレない条件

自社ローンを利用していることを周囲に知られたくない場合、いくつかの条件を守る必要があります。

まず、前提として支払いの滞納や遅延を行わないことです。

支払いが遅れると、販売店は購入者に連絡を取る必要が生じます。

その際、販売店が購入者と連絡を取れない場合、支払いが可能なのか、それとも車を引き上げた方が良いのかを判断するために、審査時に記入した家族や職場に連絡します。

これにより、自社ローンの利用がバレてしまう可能性があるため、滞納や遅延は必ず避けましょう。

また、音信不通にならないことも大切です。

販売店からの連絡に応答しない場合、販売店は職場や家族に連絡を取ることもあるため、連絡が取れなくなることは避け、販売店からの連絡には速やかに対応しましょう。

支払いの遅延や連絡不通を避けることで、自社ローンの利用が周囲に知られるリスクを最小限に抑えることができます。

在籍確認されてもバレない方法

販売店によっては、在籍確認を行うところもありますが、その目的は自社ローンを利用していることを会社に知らせることではありません。

在籍確認は、申込者が申告した通りの会社に在籍しているかどうかを確認するために行われます。

在籍確認では、販売店は「〇〇さんはいらっしゃいますか。」と個人名で確認することが多いです。

そのため、在籍確認が行われたとしても、自社ローンの利用がバレることはありません。

それでも心配な場合は、販売店に在籍確認の有無や確認方法について相談してみてください。

販売店はこうした相談にも慣れているため、在籍確認の方法や手順について柔軟に対応してくれるでしょう。

自社ローンで在籍確認の電話があった場合はどうなる？

自社ローンでは在籍確認が行われないケースもありますが、販売店によっては勤務先への電話確認を実施する場合があります。

在籍確認が行われても、本人が電話に出なければならないわけではありません。

事前に流れを把握しておけば、落ち着いて対応できるでしょう。

電話の回答内容によっては審査が長引くケースもある

在籍確認の電話は、申込者が勤務先に在籍していることを確認するために行われます。

本人が不在でも「本日は休みです」「席を外しています」「外出中です」などの回答であれば、在籍していることが確認できるため問題ないケースがほとんどです。

一方で「そのような社員はいません」「すでに退職しています」と回答された場合は、申告内容との相違があるため追加確認が行われる可能性があります。

個人情報保護の観点から回答を控える会社もあるため、その場合も販売店から改めて連絡が来ることがあります。

必ずしも審査に落ちるわけではありませんが、確認に時間がかかることで審査結果が出るまで長引くこともあるでしょう。

在籍確認の電話が来る前に準備しておきたいこと

在籍確認が不安な場合は、申込み時に販売店へ相談しておくことをおすすめします。

販売店によっては電話をかける時間帯を調整したり、書類で代替できたりするケースもあります。

また、自分が電話に出られない職場環境であれば、受付担当者や同僚に「個人名で電話が来るかもしれません」と伝えておくとスムーズです。

在籍確認ではローンの内容を伝えることは基本的になく、個人名で連絡するケースが一般的です。

派遣社員やアルバイトの場合は、勤務先の正式名称や所属先を事前に確認しておくことも大切です。

申込内容と勤務先情報に相違がなければ、在籍確認が行われても過度に心配する必要はないでしょう。

自社ローンの在籍確認で虚偽申告がバレるケース

自社ローンは一般的なカーローンより柔軟な審査が行われることが多いですが、申込内容に虚偽がある場合は注意が必要です。

勤務先や年収などを偽って申告すると、在籍確認や提出書類によって発覚する可能性があります。

勤務先を偽った場合

勤務先を偽って申告した場合は、在籍確認や提出書類の確認によって発覚する可能性があります。

実際には勤務していない会社を勤務先として申告した場合、在籍確認の電話で「そのような社員はいない」と回答されれば不自然です。

また、源泉徴収票や給与明細、社会保険証などの内容と勤務先情報が一致しないことで判明するケースもあります。

転職直後で勤続年数が短いことを隠したり、アルバイトであるにもかかわらず正社員と申告したりする行為も注意が必要です。

販売店は申告内容全体の整合性を確認するため、細かな違和感から追加確認が行われることもあります。

自社ローンは信用情報だけでなく現在の返済能力を重視する傾向があります。

審査を有利に進めようとして虚偽の勤務先を申告すると、信頼を失う結果になりかねません。

年収を多く申告した場合

年収を実際より多く申告した場合も、提出書類との照合によって発覚する可能性があります。

給与明細や源泉徴収票を提出した際に、申告した年収と大きな差があれば不自然です。

また、職業や勤続年数に対して年収が高すぎる場合も、販売店から追加確認を求められることがあります。

年収を高く申告すれば審査に通りやすくなると考える方もいますが、実際には逆効果になることも少なくありません。

販売店が確認したいのは申込者の返済能力であり、申告内容の正確性も重要な判断材料だからです。

収入に不安がある場合でも、正確な情報で相談した方が柔軟に対応してもらえるケースがあります。

審査を有利に進めるために数字を盛るのではなく、実際の収入を正しく申告することが大切です。

虚偽申告が発覚するとどうなる？

勤務先や年収などの虚偽申告が発覚した場合、審査に通らなくなる可能性があります。

販売店は申込者の返済能力を確認するために審査を行っています。

勤務先や収入に関する情報が事実と異なると、返済能力以前に申込内容への信頼性を失ってしまいます。

また、審査中に虚偽申告が発覚した場合は契約手続きが中止されることもあります。

契約後であっても、申告内容に重大な虚偽があったことが判明すれば、販売店とのトラブルに発展する可能性もあるでしょう。

虚偽申告だけで直ちに犯罪になるわけではありませんが、審査を有利に進めるために事実と異なる情報を申告するメリットはありません。

自社ローンは販売店ごとに審査基準が異なるため、収入や勤続年数に不安がある場合でも、正しい情報で相談することが大切です。

在籍確認以外で自社ローンで審査されるポイント

自社ローンの審査において、在籍確認されることはほとんどありませんが、具体的にどのようなことが審査されるのでしょうか。

ここでは、在籍確認以外で自社ローンで審査されるポイントを解説します。

自社ローンで審査されるポイント

自社ローンで審査されるポイントは主に以下の3つです。

• 年収
• 職業
• 勤続年数

それぞれ詳しくみていきましょう。

年収

自社ローンでは、申込者の年収が重要な審査ポイントとなります。

なぜなら、年収から申込者の返済能力をある程度見極めることができるからです。

そのため、安定した収入がない場合や年収に見合わない高額な車を選んだ場合には、審査に通らないこともあります。

職業

職業も自社ローンの審査において重要なポイントとなります。

これは、職業によって収入の安定性が判断されるためです。

たとえば、公務員や大手企業の正社員は収入の安定性が高いとされ、審査において有利に働きます。

一方で、フリーランスや自営業者の場合は収入の変動が大きいため、安定性の面で少々不利になる可能性があります。

ただし、自社ローンでは銀行系ローンよりも柔軟に審査されるため、フリーランスや自営業者でも一定の収入があれば審査に通る可能性は十分にあるでしょう。

勤続年数

勤続年数も審査の重要なポイントです。

長く同じ会社に勤めていると、収入の安定性が高いと判断されるため、審査で有利になります

一般的に、勤続年数が1年未満の場合は審査が厳しくなると言われています。

しかし、自社ローンでは他のローンと比べて柔軟に審査されるため、短期間の勤続年数でも通ることも十分にあるでしょう。

過去の信用情報は考慮されない

自社ローンの審査における大きな特徴として、過去の信用情報が考慮されないことが挙げられます。

銀行カーローンやディーラー系カーローンでは、KICやJSCCなどの信用情報機関を通じて過去の支払い履歴がチェックされます。

しかし、自社ローンでは現在の年収や職業、勤続年数から返済能力をチェックすることが多いです。

そのため、過去にローンの遅延や滞納があった場合でも、返済計画に問題がなければ審査に通る可能性があります。

そのため、ブラックリストに登録されている方や、その他金融事故の経験がある方でもローンに通ることが可能です。

自社ローンを利用する際の注意点

自社ローンは、審査が通りやすいなどのメリットがありますが、利用する際は注意するべき点があります。

ここでは、自社ローンを利用する際の注意点について解説します。

以下の注意点を踏まえて自社ローンを利用しましょう。

• 必ずしも審査に通過するわけではない
• 金利が高くなりがち
• 車の名義は販売店になる
• GPSが取り付けられる可能性もある
• 支払いが延滞すると職場や連帯保証人にバレてしまう

それぞれ詳しく解説します。

必ずしも審査に通過するわけではない

自社ローンは銀行系ローンやディーラー系ローンに比べて審査基準が優しいですが、必ずしも通過するわけではありません。

特に、収入や返済能力に問題がある場合や、借入額が年収に見合わない場合は審査に落ちることがあります。

そのため、事前に自社ローンの審査基準や自分の収入・返済能力を確認し、無理のない返済計画を立てることが重要です。

支払い総額が高くなりがち

自社ローンは貸付けではないため金利がかかりません。

代わりに車両本体価格に分割払いの手数料が上乗せされるケースがほとんどです。

これは保証料の形で販売価格に含まれていることが多く、総支払額が他のローンよりも高くなります。

そのため、自社ローンを利用する際は月々の返済額だけではなく、支払総額を事前に確認して返済計画を立てるようにしましょう。

車の名義は販売店になる

自社ローンで購入した車の名義は、返済が完了するまで販売店のものになります。

ローン返済中は、販売店に車両代金を立て替えてもらっているため、全て完済するまでは自分名義になりません。

また、車が返済の担保になっているため、返済が滞ると差し押さえられる可能性があります。

購入者に所有権がないため、ローン返済中に売却したい場合は、先にローンを完済しなければなりません。

ローンの返済期間中は、車の所有権や利用条件に制限があることを覚えておきましょう。

GPSが取り付けられる可能性もある

販売店によっては、車にGPSや遠隔制御装置が取り付けられる可能性があります。

これは、自社ローンの理代者が返済が滞った場合に車を差し押さえるためです。

GPSや遠隔制御装置により、車の位置情報を把握・追跡することができます。

これにより、仮に滞納や遅延など返済状況に問題が生じた場合に迅速に対処できるようになります。

GPSの取り付けは、販売店ごとに対応が異なるため、事前に確認しておくと良いでしょう。

支払いが延滞すると職場や連帯保証人にバレてしまう

自社ローンの支払いが滞り、本人に連絡が取れない場合は保証人や職場に連絡される可能性があります。

そうなると、自社ローンを利用していることが周囲に知られてしまう可能性が高くなるでしょう。

しかし、支払いの延滞や滞納に気をつけていれば、自社ローンを利用していることがバレることはありません。

毎月の返済をしっかり守り、安心して自社ローンを利用しましょう。

自社ローンで審査に落ちやすいケース

自社ローンは一般的なカーローンと比べて柔軟に審査される傾向があります。

しかし、販売店は返済能力や契約後のリスクを確認しているため、状況によっては審査に通らないこともあります。

返済能力に不安がある

自社ローンでは過去の信用情報よりも現在の返済能力が重視される傾向があります。

毎月の返済を継続できる見込みが低いと判断された場合は、審査に通らない可能性があります。

たとえば、収入に対して希望する車両価格が高すぎる場合や、収入が不安定で返済計画に無理がある場合は注意が必要です。

また、勤続年数が極端に短い場合や、転職直後で収入状況を確認しにくい場合も慎重に審査されることがあります。

現在の収入で無理なく返済できる車を選び、正確な情報を申告することが審査通過のポイントです。

車を持つ必要性がないと判断される

販売店によっては、なぜ車が必要なのかを確認される場合があります。

これは返済能力だけでなく、購入後も継続して利用する意思があるかを判断するためです。

通勤や仕事で使用する場合、家族の送迎や介護で必要な場合などは、車が生活に必要である理由を説明しやすいでしょう。

利用目的が曖昧だったり、現在の収入状況に対して高額な車を希望していたりすると、返済リスクが高いと判断されることがあります。

車が必要な理由や利用目的を明確に伝えられるようにしておくと、審査をスムーズに進めやすくなります。

生活保護を受けている

生活保護を受給している場合、自社ローンの審査は厳しくなる傾向があります。

生活保護費は本来、日常生活を維持するための支援であり、ローン返済の原資として考えられていません。

販売店側も継続的な返済能力を判断しにくく、原則として自動車の所有が認められていないケースもあります。

地域や利用目的によって例外が認められることもありますが、一般的には車の購入自体が難しい場合が多いでしょう。

生活保護を受給している方は事前に販売店へ相談し、自身の状況で申込みが可能か確認しておくことが大切です。

反社会勢力と関わりがある

反社会勢力との関わりがある場合は、自社ローンに限らず契約を断られる可能性が高くなります。

多くの販売店では、法令遵守や健全な事業運営を行うため、反社会的勢力ではないことを確認する条項を契約に設けています。

同居家族や保証人との関係性が確認されるケースもあり、関係が疑われる場合は審査を継続できないことがあります。

自社ローンは比較的柔軟な審査が行われるといわれていますが、反社会的勢力の排除は別問題です。

収入状況や信用情報に関係なく、契約自体が難しくなる可能性があります。

自社ローン審査の通過率を上げるためのコツ

自社ローンは比較的審査に通りやすいといわれていますが、さらに審査の通過率を上げるためのコツがあります。

ここでは、自社ローン審査の通過率を上げるための4つのコツを解説します。

• 返済比率に見合った車の購入
• できるだけ保証人を用意する
• 頭金を準備する
• 正式な情報で記載する

それぞれ詳しくみていきましょう。

返済比率に見合った車の購入

自社ローンを利用する際は、返済比率に見合った車を購入することが大切です。

たとえば、月収30万円でローンの返済額が月15万円を超えると、月収の半分以上をローン返済が占めることになります。

この場合、返済が難しいと判断されて審査に落ちる可能性が高いです。

そこで、ローンを組むためには、借入上限額と返済比率を意識することが重要です。

借入上限額とは、自分の年収を元に考慮した借入額の上限で、年収の30％を目安とします。

一方、返済比率とは、年収のうちローン返済額が占める割合のことで、25〜35％が目安です。

例えば、年収が300万円の方であれば、借入上限額は90万円前後、返済比率に基づくローン返済額は70〜105万円となります。

このように、「借入上限額」と「返済比率」を意識し、自分の収入に見合った無理のない金額の車を選ぶことが、自社ローンの審査に通るための重要なポイントです。

できるだけ保証人を用意する

自社ローンを組む際、保証人を立てると審査に通りやすくなります。

保証人を立てる際は、申込者以上の安定した収入がある親族などに依頼すると良いでしょう。

ただし、支払いを滞納すれば迷惑がかかるため、事前にしっかりと話し合って同意を得ることが重要です。

頭金を準備する

少額でも頭金を準備することで、信頼度が上がり、自社ローンの審査に通りやすくなります。

まとまったお金を準備できない場合でも、数万円だけ準備すれば、購入への強い意志を伝えることが可能です。

また、頭金が多いほど返済の滞納や遅延のリスクが低いと判断され、より審査に通りやすくなります。

正式な情報で記載する

自社ローンの申込時には、正式な情報を記載することが大切です。

年収を多く申告したり、派遣社員を正社員と偽ったりすると、信頼を損ねて審査に通らなくなります。

収入が低かったり、勤続年数が少なかったりする場合でも柔軟に対応してもらえる自社ローンもあるため、正確な情報で申告しましょう。

自社ローンを利用する方法と必要書類

ここでは、実際に自社ローンを利用する方法や必要書類について詳しくみていきましょう。

自社ローンを利用する方法

自社ローンを利用する方法は以下のとおりです。

1. 販売店を選ぶ
2. 車を選び、店舗で審査を受ける
3. 契約・車の購入
4. 返済開始

まずは、自社ローンを提供している販売店を選び、ローンの条件や車種を確認します。

必要に応じて事前に電話で問い合わせ、審査基準や利用条件を確認しておくと安心です。

その後、購入したい車を選び、店舗で審査を受けます。

審査に通過したら、販売店で正式に契約を結び、契約後は車を納車するだけです。

納車の手続きが完了した後は、月々の返済が始まります。

自社ローンを利用する際に必要な書類

自社ローンを利用する際に必要な書類は主に以下の4つです。

• 本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
• 収入を証明できるもの(源泉徴収票、給与明細、確定申告書など）
• 印鑑
• 印鑑証明

販売店によっては他にも必要な書類があるため、事前に確認しておくとスムーズに手続きを進められます。

安心して利用できる自社ローン業者を選ぶポイント

自社ローンは販売店ごとに審査基準や契約条件が異なります。

業者を選ぶ際は審査の通りやすさだけで選ぶのではなく、契約内容やサポート体制まで確認することが大切です。

契約内容や在籍確認の有無を事前に説明してくれる

信頼できる自社ローン業者は、契約内容や審査の流れについて事前にわかりやすく説明してくれます。

特に在籍確認が気になる方は、勤務先への電話連絡の有無や確認方法について事前に確認しておくと安心です。

優良な販売店であれば、在籍確認を行う理由や電話の流れについて丁寧に説明してくれるでしょう。

また、月々の返済額だけでなく、支払総額や手数料の有無、契約途中で発生する費用についても明確に説明してくれる販売店を選ぶことが大切です。

質問に対して曖昧な回答が多かったり、契約を急かしたりする場合は注意が必要です。

説明や内容に納得したうえで契約できる販売店を選びましょう。

保証人や頭金、支払い回数などの条件が柔軟

自社ローンを利用する方の状況はそれぞれ異なるため、契約条件の柔軟性は重要なポイントです。

販売店によっては保証人や頭金が必要な場合もありますが、保証人不要や頭金なしで利用できるところもあります。

また、返済回数を柔軟に設定できれば、月々の負担を抑えながら返済計画を立てやすくなります。

転職直後や勤続年数が短い方、アルバイトや派遣社員の方などは、自身の状況に合わせて相談できる販売店を選ぶとよいでしょう。

条件だけで判断するのではなく、申込者の事情を考慮してくれる販売店かどうかも確認しておきたいポイントです。

アフターサービスや保証内容が充実している

自社ローンで車を購入する際は、購入後のサポート体制も確認しておきましょう。

中古車は車両によって状態が異なり、万が一の故障や不具合に備えて保証が付いていると安心です。

保証期間や保証対象の範囲は販売店によって異なるため、契約前に確認しておくことをおすすめします。

また、定期点検や車検、メンテナンスの相談に対応している販売店であれば、購入後も長く付き合いやすいでしょう。

購入後のサポートや保証内容まで含めて比較することで、安心して利用できる自社ローン業者を選びやすくなります。

まとめ

この記事では、自社ローン審査における在籍確認について解説しました。

自社ローンの審査では基本的に在籍確認は行われませんが、販売店によっては行う場合もあるため、事前に確認しておくことが重要です。

また、支払いの滞納や遅延をしたり、販売店からの連絡に対応しなかったりすると、勤務先や家族に連絡がいくことがあります。

そのため、しっかりと返済計画を立て、滞納や遅延のないように返済しましょう。

自社ローンを利用する際は、必要書類の準備や事前確認を行うことで、スムーズに車を購入できます。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、頭金や保証人も不要で、返済回数も最大84回と余裕を持った返済計画を立てることができます。

自社ローンをご検討の方はスリークロス滋賀店まで一度お問い合わせ下さい。

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