自社ローンで月々の負担を抑えて輸入車に乗りたいという方もいるでしょう。

ただし、自社ローンは一般的なカーローンとは異なる点が多いため注意が必要です。

そこで本記事では、自社ローンの仕組みや自社ローンで輸入車を購入するメリット、注意点などを解説します。

自社ローンで輸入車の購入を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

自社ローンで輸入車は購入できる？

ここでは、自社ローンで輸入車を購入できるのかについて解説します。

自社ローンとは

自社ローンとは、販売店などが独自に提供しているローンサービスです。

審査基準も独自に設定されているため、ローン審査が通りやすい傾向にあります。

また、契約者との間に信販会社を通さないため金利が発生せず、審査から納車までスピーディーに完了します。

自社ローンで輸入車は可能！

自社ローンで輸入車を購入することは可能です。

ただし、自社ローンは基本的に中古車販売店で取り扱っているサービスで、ディーラーでは利用できません。

また、中古車販売店であっても、自社ローンを取り扱っていない販売店もあるため、自社ローンで輸入車を購入したい方は、「輸入車を取り扱っている」「自社ローンを取り扱っている」販売店を探す必要があります。

また、販売店によって取り扱っている輸入車の種類や自社ローンの審査基準などが異なるため、自分の希望に合った販売店を探すところから始めましょう。

自社ローンで輸入車を購入する際に必要な書類

自社ローンで輸入車を購入する際に必要な書類は、販売店によって異なりますが、一般的には以下のものが必要です。

• 印鑑証明書
• 身分証明書
• 住民票
• 健康保険証

印鑑証明書や住民票は、お住まいの市区町村で発行しもらう必要があるため、計画的に用意しましょう。

また、上記の他にも収入を証明できる書類や銀行残高を証明できる書類などの提出を求められることもあります。

自社ローンで輸入車を購入するメリット

自社ローンで輸入車を購入するメリットは、以下の4つがあげられます。

• 審査が通りやすい
• 金利がかからない
• 手続きがスムーズ
• 保証内容が手厚いことがある

それぞれのメリットを解説します。

審査が通りやすい

自社ローンで輸入車を購入するメリットは、審査が通りやすいことです。

自社ローンの審査基準は、販売店が独自で設定しているため、通常ローン審査に通りづらいといわれている個人事業主やアルバイト、学生などでもローン審査に通りやすい傾向にあります。

金利がかからない

自社ローンで輸入車を購入するメリットとして、金利がかからないことがあげられます。

自社ローンは信販会社を通さず、顧客と直接分割払いの契約を行っています。

そのため、金利という概念がなく、金利がかからないことがほとんどです。

金利がかからないので無駄な費用がかからず、大幅にコストを削減できます。

金利の高いディーラーローンと比べると、数十万〜数百万も変わってくることもあります。

手続きがスムーズ

自社ローンで輸入車を購入する場合、手続きがスムーズに進みます。

銀行系ローンであれば、車の購入とローン手続きは別々で行われます。

しかし、自社ローンであれば、自社で車の購入手続きを終わらせられるとともに、ローン手続きも同時に進めることが可能です。

ローン手続きにおいても信販会社を通さないため、当日中に結果を確認できることがほとんどです。

保証内容が手厚いこともある

自社ローンで輸入車を購入する場合、優良店であれば保証内容が手厚いこともあります。

たとえば、無料の保証期間が設けられていたり、アフターサービスが充実していたりするため、購入後も安心して乗り続けられるでしょう。

口コミや実績、評判などをきちんと調べることが優良な販売店を見つけるコツです。

自社ローンで輸入車を購入する際の注意点

自社ローンで輸入車を購入する際の注意点は、以下の7つがあげられます。

• 連帯保証人が必要な場合がある
• 返済期間が短い可能性がある
• 高額な場合は審査が通りにくい
• 返済が終わるまで売却は不可
• 故障や廃車になっても支払いは継続する
• 古い外車は故障のリスクがある
• 維持費が高い傾向にある

それぞれの注意点について解説します。

連帯保証人が必要な場合がある

自社ローンで輸入車を購入する際は、連帯保証人が必要になることがほとんどです。

連帯保証人とは、万一借入を行っている本人が支払えなくなってしまった場合に、代わりに返済義務を負う人です。

輸入車は借入金額が高額になりやすいため、販売店はリスク回避のために連帯保証人を求めることがあります。

自社ローンのプランによっては連帯保証人が不要な場合や、連帯保証人がふたり必要な場合もあるため、保証人の有無を必ず確認しましょう。

返済期間が短い可能性がある

自社ローンの融資条件は販売店が独自で設定しているため、返済期間が短い可能性があるため注意が必要です。

60回、120回払いなどの長期ローンが可能な一方で、12〜24回などの短期間でのローンしか取り扱っていない販売店もあります。

輸入車は借入金額が高額になりやすいため、返済期間が短いと月々の返済額が高額になり、家計の負担になってしまう恐れがあるでしょう。

自分の希望する返済期間でローンが組めるかどうか、あらかじめ確認しておくと安心です。

高額な場合は審査が通りにくい

輸入車の販売価格は、たとえ中古車であっても高額な場合が少なくありません。

そのため、借入金額も大きくなってしまう傾向にあります。

他のローンと比べると、ローン審査が通りやすいといわれる自社ローンでも、借入金額が高額になると、ローン審査のハードルも上がり、通りにくくなることを覚えておきましょう。

返済が終わるまで売却は不可

自社ローンで輸入車を購入した場合、返済が完了するまでは自由に売却することはできません。

車を買い換えたい場合は、まず自社ローンの残債を完済する必要があります。

なお、買取業者にローンの残債を立て替えてもらって売却するという方法もありますが、売却額が残債よりも安い場合は、差額分の金額を用意して支払わなければなりません。

故障や廃車になっても支払いは継続する

自社ローンで輸入車を購入した場合、故障や事故によって廃車になったとしても、完済するまではローンを払い続けなければなりません。

中古の輸入車は、故障のリスクが高く、修理にも高額な費用がかかってしまう傾向にあります。

もし故障してしまい高額な修理代がかかったとしても、自社ローンの支払いも必要です。

保証期間を設けている中古車販売店もありますが、保証期間外の場合は故障のリスクを抱えたままローンを支払わなければなりません。

古い輸入車は故障のリスクがある

自社ローンで輸入車を購入する場合、古い輸入車は故障のリスクがあり、古い輸入車の場合は、返済期間中に壊れてしまうかもしれません。

もし、返済期間中に壊れてしまったとしても、ローンを完済するまでは払い続ける必要があるため、故障するリスクを加味したうえで購入を検討しましょう。

維持費が高い傾向にある

輸入車を自社ローンで購入した場合、維持費が高い傾向にある点に注意しましょう。

輸入車は国産車に比べると、維持費がかかります。

故障した場合は、代替え部品が市場に出回っていることも少ないため、取り寄せるだけでも費用がかかります。

また、専門的な知識がある整備工場でないと、修理することができないため、より費用がかかると予想されます。

自社ローンの審査を通りやすくするポイント

自社ローンは他のローンに比べて通りやすい傾向にあるものの、対策をたてないと通過できない場合もあります。

自社ローンの審査を通りやすくするポイントは、以下のとおりです。

• 頭金を多めに支払う
• 連帯保証人をたてる
• 収入証明書を提出する
• 他のローンを返済し

それぞれのポイントを解説します。

頭金を多めに支払う

輸入車を購入する場合は販売価格が高額なケースが多いため、借入金額も大きくなります。

そのため、頭金を多めに支払い、月々の負担を抑えることが大切です。

また、自社ローンによっては、支払い回数に制限がある可能性があります。

万一短期間の返済期間しか用意されていなかった場合、月々の負担が大きくなってしまうことが予想されます。

しかし、頭金を多めに支払っておけば、借入金額を少なくできるため、月々の負担も抑えられるでしょう。

また、頭金を多めに支払うことで、支払い能力の証明にもつながります。

ただし、生活を圧迫するほどの頭金は入れる必要はないため、用意する頭金の金額には気をつけましょう。

連帯保証人をたてる

輸入車を自社ローンで購入する場合、連帯保証人をたてると、ローン審査が通りやすくなることがあります。

自社ローンの中には、必ず連帯保証人を立てる必要があるケースもありますが、連帯保証人が必須でなくとも、立てられるのであればローン審査に有利になるかもしれません。

収入証明書を提出する

輸入車を自社ローンで購入する場合は、高額な費用が必要なケースが多いため、安定した収入や貯蓄があることを証明すると、販売店からの信用を獲得できるかもしれません。

収入を証明する書類を例にあげると、会社員であれば給料明細や源泉徴収票、自営業者なら確定申告などがあげられます。

なお、自社ローンの審査基準や審査において重視されるポイントは、販売店ごとに異なります。

また、審査基準の緩い販売店があったとしても、保証料を支払わなければならなかったり、連帯保証人が複数人必要だったりと、難点がある可能性もあるためご注意ください。

他のローンを返済しておく

輸入車を自社ローンで購入する際、もし他にもローンを組んでいる場合は返済しておくのがおすすめです。

すぐに完済できそうなローンから片付けていくだけで、ローン審査は通りやすくなります。

基本的に自動車ローンは総量規制に当てはまりません。

総量規制とはローン会社などから借りられるお金の上限を制限することです。

借入金額の上限は年収の3分の1までが目安とされていますが、それは1社あたりの金額ではなく、借入を行っているすべての業者の総額のことです。

総量規制の対象にはならなくとも、返済義務のある借金があると、それだけでローン審査に悪影響を及ぼします。

他のローンを返済してから、自動車ローンに備えましょう。

自社ローン以外で輸入車を購入する方法

自動車ローンには、自社ローン以外にも「ディーラーローン」「銀行ローン」の2種類があります。

ディーラーローンや銀行ローンでも輸入車の購入が可能です。

それぞれのメリット、デメリットについて解説します。

銀行ローンを活用する

銀行ローンのメリットとデメリットは、以下のとおりです。

メリット	デメリット
金利が低い所有権が最初から自分にある	手続きに時間がかかるローン審査が厳しい

銀行ローンの金利は1%〜4％と、ディーラーローンに比べて低いのが特徴です。

また、自社ローンやディーラーローンは、ローンを完済するまで車の所有車は自分ではないため、売却や廃車を好きなタイミングで行うことはできません。

しかし、銀行は最初から所有権が自分にあるため、自由に売却や廃車のタイミングを決めることが可能です。

一方で、車の契約とは別に、自分でローンを組むための申し込みや契約手続きをする必要があるため、手間と時間がかかる上に、ローン審査も厳しい傾向にあります。

また、借入限度額は車の購入額であるため、ディーラーで発行してもらった注文書などを提出する必要があります。

ディーラーローンを活用する

ディーラーローンのメリットとデメリットは、以下のとおりです。

メリット	デメリット
銀行ローンよりも審査に通りやすい利便性が高い	金利が高いローン返済中は所有権がディーラーにある

ディーラーローンは、銀行ローンよりも審査に通りやすい傾向にあります。

また、自社で車の購入とローン手続きを同時に行えるため、利便性が高く、時間や手間を省くことが可能です。

一方で、金利が高く、総支払額が多くなってしまう恐れがあります。

また、ローンを完済するまで所有権はディーラーにあるため、自分で自由に売却や廃車を行うことはできないため注意が必要です。

まとめ

自社ローンとは販売店が独自に提供しているローンサービスで、輸入車を購入する際にも使用できます。

自社ローンで輸入車を購入する場合、ローン審査も他のローンに比べて通りやすく、金利がかからないのが大きなメリットです。

また、自社で車の購入とローン手続きを済ませられるため、利便性が高く、手続きがスムーズにいきやすいといえるでしょう。

輸入車の購入を考えている方は、自社ローンの利用も検討してみてください。

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